30/12/2021

Administración del hogar: 7 pasos para el manejo eficiente de las finanzas en el hogar

Prosperar en las finanzas del hogar no se limita a un aumento en los ingresos, hay acciones que como pareja se pueden tomar para experimentar una mejoría en la salud financiera. En la mayoría de los hogares, tener un buen manejo del dinero que entra (ingresos) y que sale (egresos) se traduce en la tranquilidad de tener en orden las finanzas y la oportunidad de ahorrar para el cumplimiento de metas a corto y largo plazo.

A continuación, les compartimos 7 pasos que pueden ayudar a crear las condiciones ideales para administrar de manera efectiva las finanzas del hogar.

1. Diseñen un modelo para administrar sus finanzas

La comunicación es clave en toda relación de pareja, sean transparentes con las finanzas. Es importante que ambos decidan cual será la mejor estrategia para su estilo de vida y metas financieras. Si unen esfuerzos en el manejo de las finanzas del hogar, podrán evitar cometer errores que lleven a acumular deudas no programadas que pudieran afectar su solvencia y capacidad de crédito a futuro.

Existen varios modelos de administración de dinero en pareja, algunas deciden tener una partida de presupuesto individual con responsabilidades divididas, otras prefieren consolidar todos los ingresos y gastos en una sola cartera familiar, y hay quienes optan por un modelo hibrido que contempla un presupuesto para la administración del hogar y una partida a modo de salario para cada cónyuge.

Cualquiera que sea el modelo administrativo de finanzas para el hogar que utilicen, lo importante es que estén alineados y se comprometan a cumplirlo definiendo sus prioridades.

2. Definan sus prioridades a corto y largo plazo

Está bien soñar en grande, pero en etapas tempranas de la vida en pareja es muy importante diferenciar lo que se quiere de lo que realmente se necesita, el autocontrol es fundamental. La mayoría de las veces será necesario empezar de a poco, dando prioridad a las cosas que son prioridad en el corto plazo para un hogar funcional, mientras ahorran y se planifican para las metas del mañana.

Lograr todo lo que quieren puede tomar tiempo, por eso recomendamos hacer una lista de metas a corto y largo plazo, identificando y ordenando todas las cosas que desean y necesitan según su importancia.

Una vez tengan su lista, sean consistentes. Llevar una administración del hogar con responsabilidad financiera fundamentada en el hábito de ahorrar, les permitirá alcanzar sus metas con mayor facilidad.

3. Identifiquen sus fuentes de ingreso

Un ingreso es una entrada de dinero que se percibe como una ganancia. En pocas palabras, un ingreso refleja un aumento en la cantidad de dinero disponible para utilizar.

Puede que tengan diferentes fuentes de ingreso, lo importante es que las tengan bien identificadas, ya que estas entradas de dinero alimentarán el capital que será administrado en su hogar.

4. Monitoreen sus gastos

Un gasto refleja cuánto dinero les costó la compra de algo tangible como un artículo para el hogar o intangible como un paquete de vacaciones. Sea cual sea haya sido el consumo, es recomendable llevar un cuadro de egresos, de manera que luego puedan consultar y determinar la mejor estrategia para reducirlos.

Es importante que sean sinceros en la cantidad de dinero del que pueden disponer para sus obligaciones diarias. Si tienen deudas próximas a vencer, inclúyalas en la lista de prioridades, con el propósito de que puedan orientar mejor sus esfuerzos con el dinero.

5. Planifiquen el pago de sus deudas

Las deudas representan una suma de dinero que se obtiene de un tercero, con el compromiso de ser devuelta en un tiempo determinado. A menudo, esta transacción se realiza a cambio de un porcentaje de intereses por encima del capital prestado, como una forma de que el ente que presta pueda asegurar el valor del dinero desembolsado en el tiempo. 

Tener deudas no necesariamente tiene un impacto negativo en el manejo del dinero, de hecho, a veces forma parte del cumplimiento de alguna meta de vida, por ejemplo, un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda. La clave está en asumirla con responsabilidad y con un plan ajustado a la realidad de sus finanzas. Ajústense a un plan que contemple identificar cada una de las deudas e incluyan una partida en su presupuesto mensual para el saldo de estas.

Como regla de oro, recomendamos no comprar nada que sobrepase su capacidad de gasto porque sientan que se lo merecen, esto es una trampa que puede llevarlos a adquirir deudas no planificadas, tal es el caso de un escenario tentador que implique un uso desmedido de la tarjeta de crédito por la facilidad disponible al instante.

En realidad, la tarjeta de crédito no es un enemigo de sus finanzas, de hecho, es un instrumento de pago sumamente versátil con muchos beneficios, desde descuentos en compras, cashback, crédito adicional, límites de sobregiro, recompensas por uso, entre otros. La clave está en darle un uso correcto. Tip: Si le dan un uso inteligente a su tarjeta aprovechando los beneficios que tiene y, sobre todo, si la usan con responsabilidad al no sobrepasar su capacidad de pago, tendrán en la tarjeta de crédito un aliado para el manejo de sus finanzas. Les recomendamos que tomen en cuenta la fecha de corte y la fecha límite para que realicen el pago a tiempo sin generar cargos por mora.

6. Pongan en marcha un plan de ahorros

Este debe ser una parte esencial de su plan de manejo de las finanzas en el hogar. Ahorrar de la manera correcta, será clave en el logro de sus metas, pero requerirá de intencionalidad y disciplina. Todo el plan de sus finanzas debe girar en torno a una meta de ahorro mensual, contemplando todo lo que ingresa y que se gasta como parte de las necesidades diarias y planes a futuro.

Una buena práctica, es abrir una cuenta para cada propósito de vida. Pueden tener una para su fondo de emergencia, otra para asegurar un bienestar financiero a largo plazo y otras para actividades puntuales como regalos, vacaciones en familia, universidad de hijos, entre muchas más. Aprovecha las amenidades de tu cuenta de ahorro digital.

Tip: Como parte de su plan de ahorro, enfóquense primero en construir un fondo de emergencia cuyo monto sea equivalente a 3 meses de gastos, una vez cumplido este paso, pueden destinar un monto que va desde un 10% a un 20% de sus ingresos fijos y dividirlo entre sus cuentas de ahorro con propósito. A medida que vayan aumentando sus ingresos y reduciendo sus gastos, pueden destinar un porcentaje mayor a sus ahorros. Pueden conocer sobre cómo ahorrar más y mejor escuchando este interesante podcast de la mano de nuestros expertos APAPsionados. Escúchalo aquí

En APAP, pueden abrir todas las cuentas que necesiten para trabajar en sus metas de vida, de esta manera, podrán dividir el aporte a cada una de estas cuentas, partiendo del porcentaje que tengan destinado para ahorro en su presupuesto mensual en detalle.

7. Construyan un presupuesto mensual detallado

Finalmente, una vez tengan definido todo el panorama financiero de su hogar, es hora de llevar la teoría a la práctica. En este paso, les recomendamos hacer un cuadro en detalle sobre todo el dinero que ingresa, que se gasta y que se ahorra en el hogar. Elaboren un documento que les permita darle un seguimiento constante a cada movimiento de dinero que realicen, guíense del mismo para evaluar y determinar la mejor forma de reducir gastos y maximizar sus ahorros.

Crear y mantener un presupuesto personalizado para el hogar es una forma segura de lograr sus objetivos financieros y les permitirá obtener retroalimentación sobre el manejo de su dinero. Como pareja son un equipo, recuerden poner en práctica estos consejos para tener una buena salud financiera.

En APAP queremos ayudarte al logro de tus metas, por eso, hemos preparado esta plantilla de presupuesto para la administración del hogar que puedes descargar haciendo clic aquí.

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